Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 088 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 824,33 € | 7 824,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 710 € / mois | 22 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 080 € | 1 175 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 213 € | 1 115 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 088 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 833,89 € | 38 058,07 € | 1 032 666,11 € |
| Année 2 | 57 865,84 € | 36 026,12 € | 974 800,27 € |
| Année 3 | 59 971,81 € | 33 920,15 € | 914 828,46 € |
| Année 4 | 62 154,37 € | 31 737,59 € | 852 674,09 € |
| Année 5 | 64 416,38 € | 29 475,58 € | 788 257,71 € |
| Année 6 | 66 760,68 € | 27 131,28 € | 721 497,03 € |
| Année 7 | 69 190,33 € | 24 701,63 € | 652 306,70 € |
| Année 8 | 71 708,39 € | 22 183,57 € | 580 598,31 € |
| Année 9 | 74 318,11 € | 19 573,85 € | 506 280,20 € |
| Année 10 | 77 022,78 € | 16 869,18 € | 429 257,42 € |
| Année 11 | 79 825,89 € | 14 066,07 € | 349 431,53 € |
| Année 12 | 82 731,02 € | 11 160,94 € | 266 700,51 € |
| Année 13 | 85 741,89 € | 8 150,07 € | 180 958,62 € |
| Année 14 | 88 862,31 € | 5 029,65 € | 92 096,31 € |
| Année 15 | 92 096,31 € | 1 795,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 088 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 355 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 213 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.