Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 138 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 183,74 € | 8 183,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 799 € / mois | 23 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 080 € | 1 229 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 463 € | 1 166 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 138 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 398,63 € | 39 806,25 € | 1 080 101,37 € |
| Année 2 | 60 523,94 € | 37 680,94 € | 1 019 577,43 € |
| Année 3 | 62 726,60 € | 35 478,28 € | 956 850,83 € |
| Année 4 | 65 009,42 € | 33 195,46 € | 891 841,41 € |
| Année 5 | 67 375,34 € | 30 829,54 € | 824 466,07 € |
| Année 6 | 69 827,36 € | 28 377,52 € | 754 638,71 € |
| Année 7 | 72 368,59 € | 25 836,29 € | 682 270,12 € |
| Année 8 | 75 002,32 € | 23 202,56 € | 607 267,80 € |
| Année 9 | 77 731,90 € | 20 472,98 € | 529 535,90 € |
| Année 10 | 80 560,83 € | 17 644,05 € | 448 975,07 € |
| Année 11 | 83 492,73 € | 14 712,15 € | 365 482,34 € |
| Année 12 | 86 531,29 € | 11 673,59 € | 278 951,05 € |
| Année 13 | 89 680,45 € | 8 524,43 € | 189 270,60 € |
| Année 14 | 92 944,20 € | 5 260,68 € | 96 326,40 € |
| Année 15 | 96 326,40 € | 1 878,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 138 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 382 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.