Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 188 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 003,26 € | 7 003,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 222 € / mois | 20 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 080 € | 1 283 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 713 € | 1 218 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 188 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 989,08 € | 43 050,04 € | 1 147 510,92 € |
| Année 2 | 42 523,18 € | 41 515,94 € | 1 104 987,74 € |
| Année 3 | 44 114,70 € | 39 924,42 € | 1 060 873,04 € |
| Année 4 | 45 765,80 € | 38 273,32 € | 1 015 107,24 € |
| Année 5 | 47 478,66 € | 36 560,46 € | 967 628,58 € |
| Année 6 | 49 255,66 € | 34 783,46 € | 918 372,92 € |
| Année 7 | 51 099,15 € | 32 939,97 € | 867 273,77 € |
| Année 8 | 53 011,64 € | 31 027,48 € | 814 262,13 € |
| Année 9 | 54 995,72 € | 29 043,40 € | 759 266,41 € |
| Année 10 | 57 054,02 € | 26 985,10 € | 702 212,39 € |
| Année 11 | 59 189,41 € | 24 849,71 € | 643 022,98 € |
| Année 12 | 61 404,67 € | 22 634,45 € | 581 618,31 € |
| Année 13 | 63 702,89 € | 20 336,23 € | 517 915,42 € |
| Année 14 | 66 087,13 € | 17 951,99 € | 451 828,29 € |
| Année 15 | 68 560,54 € | 15 478,58 € | 383 267,75 € |
| Année 16 | 71 126,57 € | 12 912,55 € | 312 141,18 € |
| Année 17 | 73 788,65 € | 10 250,47 € | 238 352,53 € |
| Année 18 | 76 550,32 € | 7 488,80 € | 161 802,21 € |
| Année 19 | 79 415,39 € | 4 623,73 € | 82 386,82 € |
| Année 20 | 82 386,82 € | 1 651,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 188 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 713 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 009 €.