Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 988 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 824,75 € | 5 824,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 651 € / mois | 16 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 080 € | 1 067 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 713 € | 1 013 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 988 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 988 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 091,39 € | 35 805,61 € | 954 408,61 € |
| Année 2 | 35 367,34 € | 34 529,66 € | 919 041,27 € |
| Année 3 | 36 691,03 € | 33 205,97 € | 882 350,24 € |
| Année 4 | 38 064,27 € | 31 832,73 € | 844 285,97 € |
| Année 5 | 39 488,90 € | 30 408,10 € | 804 797,07 € |
| Année 6 | 40 966,87 € | 28 930,13 € | 763 830,20 € |
| Année 7 | 42 500,13 € | 27 396,87 € | 721 330,07 € |
| Année 8 | 44 090,78 € | 25 806,22 € | 677 239,29 € |
| Année 9 | 45 740,97 € | 24 156,03 € | 631 498,32 € |
| Année 10 | 47 452,93 € | 22 444,07 € | 584 045,39 € |
| Année 11 | 49 228,97 € | 20 668,03 € | 534 816,42 € |
| Année 12 | 51 071,45 € | 18 825,55 € | 483 744,97 € |
| Année 13 | 52 982,90 € | 16 914,10 € | 430 762,07 € |
| Année 14 | 54 965,90 € | 14 931,10 € | 375 796,17 € |
| Année 15 | 57 023,12 € | 12 873,88 € | 318 773,05 € |
| Année 16 | 59 157,29 € | 10 739,71 € | 259 615,76 € |
| Année 17 | 61 371,40 € | 8 525,60 € | 198 244,36 € |
| Année 18 | 63 668,35 € | 6 228,65 € | 134 576,01 € |
| Année 19 | 66 051,28 € | 3 845,72 € | 68 524,73 € |
| Année 20 | 68 524,73 € | 1 373,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 988 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 862 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.