Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 938 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 530,13 € | 5 530,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 758 € / mois | 15 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 080 € | 1 013 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 463 € | 961 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 938 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 367,06 € | 33 994,50 € | 906 132,94 € |
| Année 2 | 33 578,47 € | 32 783,09 € | 872 554,47 € |
| Année 3 | 34 835,23 € | 31 526,33 € | 837 719,24 € |
| Année 4 | 36 139,00 € | 30 222,56 € | 801 580,24 € |
| Année 5 | 37 491,56 € | 28 870,00 € | 764 088,68 € |
| Année 6 | 38 894,76 € | 27 466,80 € | 725 193,92 € |
| Année 7 | 40 350,47 € | 26 011,09 € | 684 843,45 € |
| Année 8 | 41 860,68 € | 24 500,88 € | 642 982,77 € |
| Année 9 | 43 427,42 € | 22 934,14 € | 599 555,35 € |
| Année 10 | 45 052,76 € | 21 308,80 € | 554 502,59 € |
| Année 11 | 46 738,97 € | 19 622,59 € | 507 763,62 € |
| Année 12 | 48 488,25 € | 17 873,31 € | 459 275,37 € |
| Année 13 | 50 303,05 € | 16 058,51 € | 408 972,32 € |
| Année 14 | 52 185,73 € | 14 175,83 € | 356 786,59 € |
| Année 15 | 54 138,88 € | 12 222,68 € | 302 647,71 € |
| Année 16 | 56 165,15 € | 10 196,41 € | 246 482,56 € |
| Année 17 | 58 267,26 € | 8 094,30 € | 188 215,30 € |
| Année 18 | 60 448,03 € | 5 913,53 € | 127 767,27 € |
| Année 19 | 62 710,42 € | 3 651,14 € | 65 056,85 € |
| Année 20 | 65 056,85 € | 1 304,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 938 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 800 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.