Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 938 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 746,10 € | 6 746,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 443 € / mois | 19 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 080 € | 1 013 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 463 € | 961 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 938 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 139,67 € | 32 813,53 € | 890 360,33 € |
| Année 2 | 49 891,65 € | 31 061,55 € | 840 468,68 € |
| Année 3 | 51 707,39 € | 29 245,81 € | 788 761,29 € |
| Année 4 | 53 589,17 € | 27 364,03 € | 735 172,12 € |
| Année 5 | 55 539,47 € | 25 413,73 € | 679 632,65 € |
| Année 6 | 57 560,74 € | 23 392,46 € | 622 071,91 € |
| Année 7 | 59 655,54 € | 21 297,66 € | 562 416,37 € |
| Année 8 | 61 826,62 € | 19 126,58 € | 500 589,75 € |
| Année 9 | 64 076,68 € | 16 876,52 € | 436 513,07 € |
| Année 10 | 66 408,66 € | 14 544,54 € | 370 104,41 € |
| Année 11 | 68 825,48 € | 12 127,72 € | 301 278,93 € |
| Année 12 | 71 330,26 € | 9 622,94 € | 229 948,67 € |
| Année 13 | 73 926,23 € | 7 026,97 € | 156 022,44 € |
| Année 14 | 76 616,62 € | 4 336,58 € | 79 405,82 € |
| Année 15 | 79 405,82 € | 1 548,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 938 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 93 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.