Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 838 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 027,29 € | 6 027,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 265 € / mois | 17 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 080 € | 905 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 963 € | 859 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 838 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 010,34 € | 29 317,14 € | 795 489,66 € |
| Année 2 | 44 575,64 € | 27 751,84 € | 750 914,02 € |
| Année 3 | 46 197,89 € | 26 129,59 € | 704 716,13 € |
| Année 4 | 47 879,19 € | 24 448,29 € | 656 836,94 € |
| Année 5 | 49 621,67 € | 22 705,81 € | 607 215,27 € |
| Année 6 | 51 427,58 € | 20 899,90 € | 555 787,69 € |
| Année 7 | 53 299,16 € | 19 028,32 € | 502 488,53 € |
| Année 8 | 55 238,93 € | 17 088,55 € | 447 249,60 € |
| Année 9 | 57 249,26 € | 15 078,22 € | 390 000,34 € |
| Année 10 | 59 332,72 € | 12 994,76 € | 330 667,62 € |
| Année 11 | 61 492,05 € | 10 835,43 € | 269 175,57 € |
| Année 12 | 63 729,95 € | 8 597,53 € | 205 445,62 € |
| Année 13 | 66 049,29 € | 6 278,19 € | 139 396,33 € |
| Année 14 | 68 453,05 € | 3 874,43 € | 70 943,28 € |
| Année 15 | 70 943,28 € | 1 383,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 838 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 67 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.