Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 838 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 940,88 € | 4 940,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 972 € / mois | 14 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 080 € | 905 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 963 € | 859 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 838 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 918,31 € | 30 372,25 € | 809 581,69 € |
| Année 2 | 30 000,62 € | 29 289,94 € | 779 581,07 € |
| Année 3 | 31 123,44 € | 28 167,12 € | 748 457,63 € |
| Année 4 | 32 288,30 € | 27 002,26 € | 716 169,33 € |
| Année 5 | 33 496,78 € | 25 793,78 € | 682 672,55 € |
| Année 6 | 34 750,45 € | 24 540,11 € | 647 922,10 € |
| Année 7 | 36 051,06 € | 23 239,50 € | 611 871,04 € |
| Année 8 | 37 400,35 € | 21 890,21 € | 574 470,69 € |
| Année 9 | 38 800,14 € | 20 490,42 € | 535 670,55 € |
| Année 10 | 40 252,31 € | 19 038,25 € | 495 418,24 € |
| Année 11 | 41 758,84 € | 17 531,72 € | 453 659,40 € |
| Année 12 | 43 321,72 € | 15 968,84 € | 410 337,68 € |
| Année 13 | 44 943,12 € | 14 347,44 € | 365 394,56 € |
| Année 14 | 46 625,22 € | 12 665,34 € | 318 769,34 € |
| Année 15 | 48 370,29 € | 10 920,27 € | 270 399,05 € |
| Année 16 | 50 180,65 € | 9 109,91 € | 220 218,40 € |
| Année 17 | 52 058,75 € | 7 231,81 € | 168 159,65 € |
| Année 18 | 54 007,15 € | 5 283,41 € | 114 152,50 € |
| Année 19 | 56 028,49 € | 3 262,07 € | 58 124,01 € |
| Année 20 | 58 124,01 € | 1 165,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 838 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 117 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.