Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 938 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 589,43 € | 4 589,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 907 € / mois | 13 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 080 € | 1 013 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 463 € | 961 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 938 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 961,09 € | 39 112,07 € | 922 538,91 € |
| Année 2 | 16 644,51 € | 38 428,65 € | 905 894,40 € |
| Année 3 | 17 357,21 € | 37 715,95 € | 888 537,19 € |
| Année 4 | 18 100,38 € | 36 972,78 € | 870 436,81 € |
| Année 5 | 18 875,42 € | 36 197,74 € | 851 561,39 € |
| Année 6 | 19 683,63 € | 35 389,53 € | 831 877,76 € |
| Année 7 | 20 526,45 € | 34 546,71 € | 811 351,31 € |
| Année 8 | 21 405,35 € | 33 667,81 € | 789 945,96 € |
| Année 9 | 22 321,87 € | 32 751,29 € | 767 624,09 € |
| Année 10 | 23 277,66 € | 31 795,50 € | 744 346,43 € |
| Année 11 | 24 274,34 € | 30 798,82 € | 720 072,09 € |
| Année 12 | 25 313,74 € | 29 759,42 € | 694 758,35 € |
| Année 13 | 26 397,63 € | 28 675,53 € | 668 360,72 € |
| Année 14 | 27 527,93 € | 27 545,23 € | 640 832,79 € |
| Année 15 | 28 706,61 € | 26 366,55 € | 612 126,18 € |
| Année 16 | 29 935,76 € | 25 137,40 € | 582 190,42 € |
| Année 17 | 31 217,54 € | 23 855,62 € | 550 972,88 € |
| Année 18 | 32 554,22 € | 22 518,94 € | 518 418,66 € |
| Année 19 | 33 948,12 € | 21 125,04 € | 484 470,54 € |
| Année 20 | 35 401,72 € | 19 671,44 € | 449 068,82 € |
| Année 21 | 36 917,56 € | 18 155,60 € | 412 151,26 € |
| Année 22 | 38 498,29 € | 16 574,87 € | 373 652,97 € |
| Année 23 | 40 146,70 € | 14 926,46 € | 333 506,27 € |
| Année 24 | 41 865,74 € | 13 207,42 € | 291 640,53 € |
| Année 25 | 43 658,31 € | 11 414,85 € | 247 982,22 € |
| Année 26 | 45 527,68 € | 9 545,48 € | 202 454,54 € |
| Année 27 | 47 477,07 € | 7 596,09 € | 154 977,47 € |
| Année 28 | 49 509,96 € | 5 563,20 € | 105 467,51 € |
| Année 29 | 51 629,87 € | 3 443,29 € | 53 837,64 € |
| Année 30 | 53 837,64 € | 1 232,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 938 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 93 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 113 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.