Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 938 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 825,12 € | 4 825,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 622 € / mois | 13 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 080 € | 1 013 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 463 € | 961 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 938 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 102,07 € | 34 799,37 € | 915 397,93 € |
| Année 2 | 23 983,44 € | 33 918,00 € | 891 414,49 € |
| Année 3 | 24 898,45 € | 33 002,99 € | 866 516,04 € |
| Année 4 | 25 848,37 € | 32 053,07 € | 840 667,67 € |
| Année 5 | 26 834,49 € | 31 066,95 € | 813 833,18 € |
| Année 6 | 27 858,28 € | 30 043,16 € | 785 974,90 € |
| Année 7 | 28 921,11 € | 28 980,33 € | 757 053,79 € |
| Année 8 | 30 024,48 € | 27 876,96 € | 727 029,31 € |
| Année 9 | 31 169,94 € | 26 731,50 € | 695 859,37 € |
| Année 10 | 32 359,13 € | 25 542,31 € | 663 500,24 € |
| Année 11 | 33 593,67 € | 24 307,77 € | 629 906,57 € |
| Année 12 | 34 875,31 € | 23 026,13 € | 595 031,26 € |
| Année 13 | 36 205,85 € | 21 695,59 € | 558 825,41 € |
| Année 14 | 37 587,14 € | 20 314,30 € | 521 238,27 € |
| Année 15 | 39 021,15 € | 18 880,29 € | 482 217,12 € |
| Année 16 | 40 509,85 € | 17 391,59 € | 441 707,27 € |
| Année 17 | 42 055,36 € | 15 846,08 € | 399 651,91 € |
| Année 18 | 43 659,83 € | 14 241,61 € | 355 992,08 € |
| Année 19 | 45 325,50 € | 12 575,94 € | 310 666,58 € |
| Année 20 | 47 054,71 € | 10 846,73 € | 263 611,87 € |
| Année 21 | 48 849,94 € | 9 051,50 € | 214 761,93 € |
| Année 22 | 50 713,60 € | 7 187,84 € | 164 048,33 € |
| Année 23 | 52 648,39 € | 5 253,05 € | 111 399,94 € |
| Année 24 | 54 657,03 € | 3 244,41 € | 56 742,91 € |
| Année 25 | 56 742,91 € | 1 159,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 938 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 786 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 262 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.