Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 438 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 395,78 € | 7 395,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 411 € / mois | 21 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 080 € | 1 553 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 963 € | 1 474 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 438 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 410,09 € | 53 339,27 € | 1 403 089,91 € |
| Année 2 | 36 761,04 € | 51 988,32 € | 1 366 328,87 € |
| Année 3 | 38 163,52 € | 50 585,84 € | 1 328 165,35 € |
| Année 4 | 39 619,52 € | 49 129,84 € | 1 288 545,83 € |
| Année 5 | 41 131,05 € | 47 618,31 € | 1 247 414,78 € |
| Année 6 | 42 700,25 € | 46 049,11 € | 1 204 714,53 € |
| Année 7 | 44 329,32 € | 44 420,04 € | 1 160 385,21 € |
| Année 8 | 46 020,56 € | 42 728,80 € | 1 114 364,65 € |
| Année 9 | 47 776,28 € | 40 973,08 € | 1 066 588,37 € |
| Année 10 | 49 599,01 € | 39 150,35 € | 1 016 989,36 € |
| Année 11 | 51 491,28 € | 37 258,08 € | 965 498,08 € |
| Année 12 | 53 455,75 € | 35 293,61 € | 912 042,33 € |
| Année 13 | 55 495,15 € | 33 254,21 € | 856 547,18 € |
| Année 14 | 57 612,38 € | 31 136,98 € | 798 934,80 € |
| Année 15 | 59 810,36 € | 28 939,00 € | 739 124,44 € |
| Année 16 | 62 092,20 € | 26 657,16 € | 677 032,24 € |
| Année 17 | 64 461,08 € | 24 288,28 € | 612 571,16 € |
| Année 18 | 66 920,35 € | 21 829,01 € | 545 650,81 € |
| Année 19 | 69 473,45 € | 19 275,91 € | 476 177,36 € |
| Année 20 | 72 123,96 € | 16 625,40 € | 404 053,40 € |
| Année 21 | 74 875,57 € | 13 873,79 € | 329 177,83 € |
| Année 22 | 77 732,19 € | 11 017,17 € | 251 445,64 € |
| Année 23 | 80 697,77 € | 8 051,59 € | 170 747,87 € |
| Année 24 | 83 776,50 € | 4 972,86 € | 86 971,37 € |
| Année 25 | 86 971,37 € | 1 776,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 438 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 143 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.