Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 438 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 476,39 € | 8 476,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 686 € / mois | 24 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 080 € | 1 553 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 963 € | 1 474 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 438 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 611,09 € | 52 105,59 € | 1 388 888,91 € |
| Année 2 | 51 467,91 € | 50 248,77 € | 1 337 421,00 € |
| Année 3 | 53 394,20 € | 48 322,48 € | 1 284 026,80 € |
| Année 4 | 55 392,58 € | 46 324,10 € | 1 228 634,22 € |
| Année 5 | 57 465,75 € | 44 250,93 € | 1 171 168,47 € |
| Année 6 | 59 616,54 € | 42 100,14 € | 1 111 551,93 € |
| Année 7 | 61 847,81 € | 39 868,87 € | 1 049 704,12 € |
| Année 8 | 64 162,60 € | 37 554,08 € | 985 541,52 € |
| Année 9 | 66 564,01 € | 35 152,67 € | 918 977,51 € |
| Année 10 | 69 055,31 € | 32 661,37 € | 849 922,20 € |
| Année 11 | 71 639,85 € | 30 076,83 € | 778 282,35 € |
| Année 12 | 74 321,12 € | 27 395,56 € | 703 961,23 € |
| Année 13 | 77 102,75 € | 24 613,93 € | 626 858,48 € |
| Année 14 | 79 988,47 € | 21 728,21 € | 546 870,01 € |
| Année 15 | 82 982,21 € | 18 734,47 € | 463 887,80 € |
| Année 16 | 86 087,98 € | 15 628,70 € | 377 799,82 € |
| Année 17 | 89 310,02 € | 12 406,66 € | 288 489,80 € |
| Année 18 | 92 652,63 € | 9 064,05 € | 195 837,17 € |
| Année 19 | 96 120,34 € | 5 596,34 € | 99 716,83 € |
| Année 20 | 99 716,83 € | 1 998,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 438 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 262 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.