Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 338 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 192,03 € | 13 192,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 976 € / mois | 37 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 080 € | 1 445 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 463 € | 1 371 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 338 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 177,69 € | 44 126,67 € | 1 224 322,31 € |
| Année 2 | 118 156,12 € | 40 148,24 € | 1 106 166,19 € |
| Année 3 | 122 273,21 € | 36 031,15 € | 983 892,98 € |
| Année 4 | 126 533,76 € | 31 770,60 € | 857 359,22 € |
| Année 5 | 130 942,72 € | 27 361,64 € | 726 416,50 € |
| Année 6 | 135 505,35 € | 22 799,01 € | 590 911,15 € |
| Année 7 | 140 226,96 € | 18 077,40 € | 450 684,19 € |
| Année 8 | 145 113,08 € | 13 191,28 € | 305 571,11 € |
| Année 9 | 150 169,48 € | 8 134,88 € | 155 401,63 € |
| Année 10 | 155 401,63 € | 2 902,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 338 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 133 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 463 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.