Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 388 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 980,78 € | 9 980,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 245 € / mois | 28 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 080 € | 1 499 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 713 € | 1 423 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 388 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 222,15 € | 48 547,21 € | 1 317 277,85 € |
| Année 2 | 73 814,15 € | 45 955,21 € | 1 243 463,70 € |
| Année 3 | 76 500,51 € | 43 268,85 € | 1 166 963,19 € |
| Année 4 | 79 284,62 € | 40 484,74 € | 1 087 678,57 € |
| Année 5 | 82 170,03 € | 37 599,33 € | 1 005 508,54 € |
| Année 6 | 85 160,48 € | 34 608,88 € | 920 348,06 € |
| Année 7 | 88 259,74 € | 31 509,62 € | 832 088,32 € |
| Année 8 | 91 471,79 € | 28 297,57 € | 740 616,53 € |
| Année 9 | 94 800,76 € | 24 968,60 € | 645 815,77 € |
| Année 10 | 98 250,89 € | 21 518,47 € | 547 564,88 € |
| Année 11 | 101 826,56 € | 17 942,80 € | 445 738,32 € |
| Année 12 | 105 532,34 € | 14 237,02 € | 340 205,98 € |
| Année 13 | 109 373,02 € | 10 396,34 € | 230 832,96 € |
| Année 14 | 113 353,46 € | 6 415,90 € | 117 479,50 € |
| Année 15 | 117 479,50 € | 2 290,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 388 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 517 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.