Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 488 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 699,60 € | 10 699,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 423 € / mois | 30 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 080 € | 1 607 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 213 € | 1 525 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 488 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 488 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 351,62 € | 52 043,58 € | 1 412 148,38 € |
| Année 2 | 79 130,30 € | 49 264,90 € | 1 333 018,08 € |
| Année 3 | 82 010,12 € | 46 385,08 € | 1 251 007,96 € |
| Année 4 | 84 994,74 € | 43 400,46 € | 1 166 013,22 € |
| Année 5 | 88 087,98 € | 40 307,22 € | 1 077 925,24 € |
| Année 6 | 91 293,79 € | 37 101,41 € | 986 631,45 € |
| Année 7 | 94 616,26 € | 33 778,94 € | 892 015,19 € |
| Année 8 | 98 059,69 € | 30 335,51 € | 793 955,50 € |
| Année 9 | 101 628,40 € | 26 766,80 € | 692 327,10 € |
| Année 10 | 105 326,98 € | 23 068,22 € | 587 000,12 € |
| Année 11 | 109 160,17 € | 19 235,03 € | 477 839,95 € |
| Année 12 | 113 132,85 € | 15 262,35 € | 364 707,10 € |
| Année 13 | 117 250,14 € | 11 145,06 € | 247 456,96 € |
| Année 14 | 121 517,27 € | 6 877,93 € | 125 939,69 € |
| Année 15 | 125 939,69 € | 2 455,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 488 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 570 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 213 € (2,5%).