Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 538 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 523,53 € | 7 523,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 799 € / mois | 21 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 080 € | 1 661 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 463 € | 1 576 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 538 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 165,23 € | 64 117,13 € | 1 512 334,77 € |
| Année 2 | 27 285,58 € | 62 996,78 € | 1 485 049,19 € |
| Année 3 | 28 453,90 € | 61 828,46 € | 1 456 595,29 € |
| Année 4 | 29 672,24 € | 60 610,12 € | 1 426 923,05 € |
| Année 5 | 30 942,73 € | 59 339,63 € | 1 395 980,32 € |
| Année 6 | 32 267,63 € | 58 014,73 € | 1 363 712,69 € |
| Année 7 | 33 649,27 € | 56 633,09 € | 1 330 063,42 € |
| Année 8 | 35 090,07 € | 55 192,29 € | 1 294 973,35 € |
| Année 9 | 36 592,56 € | 53 689,80 € | 1 258 380,79 € |
| Année 10 | 38 159,37 € | 52 122,99 € | 1 220 221,42 € |
| Année 11 | 39 793,28 € | 50 489,08 € | 1 180 428,14 € |
| Année 12 | 41 497,14 € | 48 785,22 € | 1 138 931,00 € |
| Année 13 | 43 273,97 € | 47 008,39 € | 1 095 657,03 € |
| Année 14 | 45 126,89 € | 45 155,47 € | 1 050 530,14 € |
| Année 15 | 47 059,12 € | 43 223,24 € | 1 003 471,02 € |
| Année 16 | 49 074,10 € | 41 208,26 € | 954 396,92 € |
| Année 17 | 51 175,35 € | 39 107,01 € | 903 221,57 € |
| Année 18 | 53 366,58 € | 36 915,78 € | 849 854,99 € |
| Année 19 | 55 651,64 € | 34 630,72 € | 794 203,35 € |
| Année 20 | 58 034,52 € | 32 247,84 € | 736 168,83 € |
| Année 21 | 60 519,44 € | 29 762,92 € | 675 649,39 € |
| Année 22 | 63 110,75 € | 27 171,61 € | 612 538,64 € |
| Année 23 | 65 813,05 € | 24 469,31 € | 546 725,59 € |
| Année 24 | 68 631,03 € | 21 651,33 € | 478 094,56 € |
| Année 25 | 71 569,66 € | 18 712,70 € | 406 524,90 € |
| Année 26 | 74 634,13 € | 15 648,23 € | 331 890,77 € |
| Année 27 | 77 829,84 € | 12 452,52 € | 254 060,93 € |
| Année 28 | 81 162,36 € | 9 120,00 € | 172 898,57 € |
| Année 29 | 84 637,57 € | 5 644,79 € | 88 261,00 € |
| Année 30 | 88 261,00 € | 2 020,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 538 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.