Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 788 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 538,77 € | 10 538,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 936 € / mois | 30 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 080 € | 1 931 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 713 € | 1 833 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 788 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 681,91 € | 64 783,33 € | 1 726 818,09 € |
| Année 2 | 63 990,46 € | 62 474,78 € | 1 662 827,63 € |
| Année 3 | 66 385,45 € | 60 079,79 € | 1 596 442,18 € |
| Année 4 | 68 870,06 € | 57 595,18 € | 1 527 572,12 € |
| Année 5 | 71 447,68 € | 55 017,56 € | 1 456 124,44 € |
| Année 6 | 74 121,76 € | 52 343,48 € | 1 382 002,68 € |
| Année 7 | 76 895,90 € | 49 569,34 € | 1 305 106,78 € |
| Année 8 | 79 773,90 € | 46 691,34 € | 1 225 332,88 € |
| Année 9 | 82 759,61 € | 43 705,63 € | 1 142 573,27 € |
| Année 10 | 85 857,06 € | 40 608,18 € | 1 056 716,21 € |
| Année 11 | 89 070,43 € | 37 394,81 € | 967 645,78 € |
| Année 12 | 92 404,08 € | 34 061,16 € | 875 241,70 € |
| Année 13 | 95 862,49 € | 30 602,75 € | 779 379,21 € |
| Année 14 | 99 450,35 € | 27 014,89 € | 679 928,86 € |
| Année 15 | 103 172,48 € | 23 292,76 € | 576 756,38 € |
| Année 16 | 107 033,93 € | 19 431,31 € | 469 722,45 € |
| Année 17 | 111 039,90 € | 15 425,34 € | 358 682,55 € |
| Année 18 | 115 195,80 € | 11 269,44 € | 243 486,75 € |
| Année 19 | 119 507,26 € | 6 957,98 € | 123 979,49 € |
| Année 20 | 123 979,49 € | 2 485,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 788 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 713 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.