Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 788 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 856,05 € | 12 856,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 958 € / mois | 36 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 080 € | 1 931 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 713 € | 1 833 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 788 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 739,89 € | 62 532,71 € | 1 696 760,11 € |
| Année 2 | 95 078,60 € | 59 194,00 € | 1 601 681,51 € |
| Année 3 | 98 538,82 € | 55 733,78 € | 1 503 142,69 € |
| Année 4 | 102 124,97 € | 52 147,63 € | 1 401 017,72 € |
| Année 5 | 105 841,64 € | 48 430,96 € | 1 295 176,08 € |
| Année 6 | 109 693,55 € | 44 579,05 € | 1 185 482,53 € |
| Année 7 | 113 685,68 € | 40 586,92 € | 1 071 796,85 € |
| Année 8 | 117 823,07 € | 36 449,53 € | 953 973,78 € |
| Année 9 | 122 111,05 € | 32 161,55 € | 831 862,73 € |
| Année 10 | 126 555,08 € | 27 717,52 € | 705 307,65 € |
| Année 11 | 131 160,82 € | 23 111,78 € | 574 146,83 € |
| Année 12 | 135 934,21 € | 18 338,39 € | 438 212,62 € |
| Année 13 | 140 881,31 € | 13 391,29 € | 297 331,31 € |
| Année 14 | 146 008,42 € | 8 264,18 € | 151 322,89 € |
| Année 15 | 151 322,89 € | 2 950,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 788 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 713 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 462 € pour cette enveloppe de financement.