Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 738 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 496,64 € | 12 496,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 869 € / mois | 35 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 080 € | 1 877 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 463 € | 1 781 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 738 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 175,16 € | 60 784,52 € | 1 649 324,84 € |
| Année 2 | 92 420,52 € | 57 539,16 € | 1 556 904,32 € |
| Année 3 | 95 784,01 € | 54 175,67 € | 1 461 120,31 € |
| Année 4 | 99 269,92 € | 50 689,76 € | 1 361 850,39 € |
| Année 5 | 102 882,67 € | 47 077,01 € | 1 258 967,72 € |
| Année 6 | 106 626,91 € | 43 332,77 € | 1 152 340,81 € |
| Année 7 | 110 507,42 € | 39 452,26 € | 1 041 833,39 € |
| Année 8 | 114 529,14 € | 35 430,54 € | 927 304,25 € |
| Année 9 | 118 697,25 € | 31 262,43 € | 808 607,00 € |
| Année 10 | 123 017,03 € | 26 942,65 € | 685 589,97 € |
| Année 11 | 127 494,04 € | 22 465,64 € | 558 095,93 € |
| Année 12 | 132 133,94 € | 17 825,74 € | 425 961,99 € |
| Année 13 | 136 942,73 € | 13 016,95 € | 289 019,26 € |
| Année 14 | 141 926,54 € | 8 033,14 € | 147 092,72 € |
| Année 15 | 147 092,72 € | 2 867,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 738 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 862 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.