Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 038 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 653,10 € | 14 653,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 403 € / mois | 41 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 080 € | 2 201 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 963 € | 2 089 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 038 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 038 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 563,55 € | 71 273,65 € | 1 933 936,45 € |
| Année 2 | 108 368,96 € | 67 468,24 € | 1 825 567,49 € |
| Année 3 | 112 312,85 € | 63 524,35 € | 1 713 254,64 € |
| Année 4 | 116 400,32 € | 59 436,88 € | 1 596 854,32 € |
| Année 5 | 120 636,47 € | 55 200,73 € | 1 476 217,85 € |
| Année 6 | 125 026,83 € | 50 810,37 € | 1 351 191,02 € |
| Année 7 | 129 577,00 € | 46 260,20 € | 1 221 614,02 € |
| Année 8 | 134 292,72 € | 41 544,48 € | 1 087 321,30 € |
| Année 9 | 139 180,07 € | 36 657,13 € | 948 141,23 € |
| Année 10 | 144 245,30 € | 31 591,90 € | 803 895,93 € |
| Année 11 | 149 494,86 € | 26 342,34 € | 654 401,07 € |
| Année 12 | 154 935,46 € | 20 901,74 € | 499 465,61 € |
| Année 13 | 160 574,09 € | 15 263,11 € | 338 891,52 € |
| Année 14 | 166 417,89 € | 9 419,31 € | 172 473,63 € |
| Année 15 | 172 473,63 € | 3 362,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 038 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 462 € pour cette enveloppe de financement.