Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 238 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 190,40 € | 13 190,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 971 € / mois | 37 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 080 € | 2 417 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 963 € | 2 294 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 238 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 201,48 € | 81 083,32 € | 2 161 298,52 € |
| Année 2 | 80 090,93 € | 78 193,87 € | 2 081 207,59 € |
| Année 3 | 83 088,49 € | 75 196,31 € | 1 998 119,10 € |
| Année 4 | 86 198,23 € | 72 086,57 € | 1 911 920,87 € |
| Année 5 | 89 424,39 € | 68 860,41 € | 1 822 496,48 € |
| Année 6 | 92 771,27 € | 65 513,53 € | 1 729 725,21 € |
| Année 7 | 96 243,45 € | 62 041,35 € | 1 633 481,76 € |
| Année 8 | 99 845,55 € | 58 439,25 € | 1 533 636,21 € |
| Année 9 | 103 582,50 € | 54 702,30 € | 1 430 053,71 € |
| Année 10 | 107 459,29 € | 50 825,51 € | 1 322 594,42 € |
| Année 11 | 111 481,16 € | 46 803,64 € | 1 211 113,26 € |
| Année 12 | 115 653,60 € | 42 631,20 € | 1 095 459,66 € |
| Année 13 | 119 982,15 € | 38 302,65 € | 975 477,51 € |
| Année 14 | 124 472,73 € | 33 812,07 € | 851 004,78 € |
| Année 15 | 129 131,39 € | 29 153,41 € | 721 873,39 € |
| Année 16 | 133 964,40 € | 24 320,40 € | 587 908,99 € |
| Année 17 | 138 978,30 € | 19 306,50 € | 448 930,69 € |
| Année 18 | 144 179,86 € | 14 104,94 € | 304 750,83 € |
| Année 19 | 149 576,09 € | 8 708,71 € | 155 174,74 € |
| Année 20 | 155 174,74 € | 3 110,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 238 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.