Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 988 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 717,27 € | 11 717,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 507 € / mois | 33 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 080 € | 2 147 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 713 € | 2 038 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 988 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 988 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 579,46 € | 72 027,78 € | 1 919 920,54 € |
| Année 2 | 71 146,20 € | 69 461,04 € | 1 848 774,34 € |
| Année 3 | 73 808,99 € | 66 798,25 € | 1 774 965,35 € |
| Année 4 | 76 571,44 € | 64 035,80 € | 1 698 393,91 € |
| Année 5 | 79 437,30 € | 61 169,94 € | 1 618 956,61 € |
| Année 6 | 82 410,40 € | 58 196,84 € | 1 536 546,21 € |
| Année 7 | 85 494,78 € | 55 112,46 € | 1 451 051,43 € |
| Année 8 | 88 694,63 € | 51 912,61 € | 1 362 356,80 € |
| Année 9 | 92 014,20 € | 48 593,04 € | 1 270 342,60 € |
| Année 10 | 95 458,00 € | 45 149,24 € | 1 174 884,60 € |
| Année 11 | 99 030,71 € | 41 576,53 € | 1 075 853,89 € |
| Année 12 | 102 737,15 € | 37 870,09 € | 973 116,74 € |
| Année 13 | 106 582,32 € | 34 024,92 € | 866 534,42 € |
| Année 14 | 110 571,36 € | 30 035,88 € | 755 963,06 € |
| Année 15 | 114 709,74 € | 25 897,50 € | 641 253,32 € |
| Année 16 | 119 002,98 € | 21 604,26 € | 522 250,34 € |
| Année 17 | 123 456,89 € | 17 150,35 € | 398 793,45 € |
| Année 18 | 128 077,56 € | 12 529,68 € | 270 715,89 € |
| Année 19 | 132 871,12 € | 7 736,12 € | 137 844,77 € |
| Année 20 | 137 844,77 € | 2 763,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 988 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.