Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 450 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 983,37 € | 11 983,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 313 € / mois | 34 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 040 € | 2 646 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 263 € | 2 511 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 450 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 450 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 675,60 € | 102 124,84 € | 2 408 824,40 € |
| Année 2 | 43 460,09 € | 100 340,35 € | 2 365 364,31 € |
| Année 3 | 45 320,96 € | 98 479,48 € | 2 320 043,35 € |
| Année 4 | 47 261,52 € | 96 538,92 € | 2 272 781,83 € |
| Année 5 | 49 285,16 € | 94 515,28 € | 2 223 496,67 € |
| Année 6 | 51 395,47 € | 92 404,97 € | 2 172 101,20 € |
| Année 7 | 53 596,12 € | 90 204,32 € | 2 118 505,08 € |
| Année 8 | 55 890,98 € | 87 909,46 € | 2 062 614,10 € |
| Année 9 | 58 284,13 € | 85 516,31 € | 2 004 329,97 € |
| Année 10 | 60 779,72 € | 83 020,72 € | 1 943 550,25 € |
| Année 11 | 63 382,20 € | 80 418,24 € | 1 880 168,05 € |
| Année 12 | 66 096,11 € | 77 704,33 € | 1 814 071,94 € |
| Année 13 | 68 926,21 € | 74 874,23 € | 1 745 145,73 € |
| Année 14 | 71 877,50 € | 71 922,94 € | 1 673 268,23 € |
| Année 15 | 74 955,14 € | 68 845,30 € | 1 598 313,09 € |
| Année 16 | 78 164,56 € | 65 635,88 € | 1 520 148,53 € |
| Année 17 | 81 511,42 € | 62 289,02 € | 1 438 637,11 € |
| Année 18 | 85 001,58 € | 58 798,86 € | 1 353 635,53 € |
| Année 19 | 88 641,19 € | 55 159,25 € | 1 264 994,34 € |
| Année 20 | 92 436,61 € | 51 363,83 € | 1 172 557,73 € |
| Année 21 | 96 394,56 € | 47 405,88 € | 1 076 163,17 € |
| Année 22 | 100 522,00 € | 43 278,44 € | 975 641,17 € |
| Année 23 | 104 826,15 € | 38 974,29 € | 870 815,02 € |
| Année 24 | 109 314,59 € | 34 485,85 € | 761 500,43 € |
| Année 25 | 113 995,21 € | 29 805,23 € | 647 505,22 € |
| Année 26 | 118 876,28 € | 24 924,16 € | 528 628,94 € |
| Année 27 | 123 966,32 € | 19 834,12 € | 404 662,62 € |
| Année 28 | 129 274,31 € | 14 526,13 € | 275 388,31 € |
| Année 29 | 134 809,56 € | 8 990,88 € | 140 578,75 € |
| Année 30 | 140 578,75 € | 3 218,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 450 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 406 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 238 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 196 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 263 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.