Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 460 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 647,63 € | 12 647,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 326 € / mois | 36 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 800 € | 2 656 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 500 € | 2 521 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 460 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 555,32 € | 91 216,24 € | 2 399 444,68 € |
| Année 2 | 62 865,58 € | 88 905,98 € | 2 336 579,10 € |
| Année 3 | 65 263,98 € | 86 507,58 € | 2 271 315,12 € |
| Année 4 | 67 753,88 € | 84 017,68 € | 2 203 561,24 € |
| Année 5 | 70 338,79 € | 81 432,77 € | 2 133 222,45 € |
| Année 6 | 73 022,30 € | 78 749,26 € | 2 060 200,15 € |
| Année 7 | 75 808,20 € | 75 963,36 € | 1 984 391,95 € |
| Année 8 | 78 700,38 € | 73 071,18 € | 1 905 691,57 € |
| Année 9 | 81 702,91 € | 70 068,65 € | 1 823 988,66 € |
| Année 10 | 84 819,99 € | 66 951,57 € | 1 739 168,67 € |
| Année 11 | 88 055,97 € | 63 715,59 € | 1 651 112,70 € |
| Année 12 | 91 415,40 € | 60 356,16 € | 1 559 697,30 € |
| Année 13 | 94 903,03 € | 56 868,53 € | 1 464 794,27 € |
| Année 14 | 98 523,71 € | 53 247,85 € | 1 366 270,56 € |
| Année 15 | 102 282,49 € | 49 489,07 € | 1 263 988,07 € |
| Année 16 | 106 184,72 € | 45 586,84 € | 1 157 803,35 € |
| Année 17 | 110 235,81 € | 41 535,75 € | 1 047 567,54 € |
| Année 18 | 114 441,44 € | 37 330,12 € | 933 126,10 € |
| Année 19 | 118 807,54 € | 32 964,02 € | 814 318,56 € |
| Année 20 | 123 340,21 € | 28 431,35 € | 690 978,35 € |
| Année 21 | 128 045,79 € | 23 725,77 € | 562 932,56 € |
| Année 22 | 132 930,89 € | 18 840,67 € | 430 001,67 € |
| Année 23 | 138 002,38 € | 13 769,18 € | 291 999,29 € |
| Année 24 | 143 267,34 € | 8 504,22 € | 148 731,95 € |
| Année 25 | 148 731,95 € | 3 038,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 460 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 136 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 196 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 500 € (2,5%).