Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 472 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 566,30 € | 14 566,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 140 € / mois | 41 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 760 € | 2 669 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 800 € | 2 533 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 472 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 472 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 254,40 € | 89 541,20 € | 2 386 745,60 € |
| Année 2 | 88 445,23 € | 86 350,37 € | 2 298 300,37 € |
| Année 3 | 91 755,49 € | 83 040,11 € | 2 206 544,88 € |
| Année 4 | 95 189,63 € | 79 605,97 € | 2 111 355,25 € |
| Année 5 | 98 752,30 € | 76 043,30 € | 2 012 602,95 € |
| Année 6 | 102 448,29 € | 72 347,31 € | 1 910 154,66 € |
| Année 7 | 106 282,65 € | 68 512,95 € | 1 803 872,01 € |
| Année 8 | 110 260,51 € | 64 535,09 € | 1 693 611,50 € |
| Année 9 | 114 387,23 € | 60 408,37 € | 1 579 224,27 € |
| Année 10 | 118 668,40 € | 56 127,20 € | 1 460 555,87 € |
| Année 11 | 123 109,82 € | 51 685,78 € | 1 337 446,05 € |
| Année 12 | 127 717,46 € | 47 078,14 € | 1 209 728,59 € |
| Année 13 | 132 497,56 € | 42 298,04 € | 1 077 231,03 € |
| Année 14 | 137 456,56 € | 37 339,04 € | 939 774,47 € |
| Année 15 | 142 601,16 € | 32 194,44 € | 797 173,31 € |
| Année 16 | 147 938,31 € | 26 857,29 € | 649 235,00 € |
| Année 17 | 153 475,19 € | 21 320,41 € | 495 759,81 € |
| Année 18 | 159 219,32 € | 15 576,28 € | 336 540,49 € |
| Année 19 | 165 178,43 € | 9 617,17 € | 171 362,06 € |
| Année 20 | 171 362,06 € | 3 435,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 472 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 247 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 618 €.