Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 475 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 794,33 € | 17 794,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 922 € / mois | 50 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 040 € | 2 673 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 888 € | 2 537 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 475 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 979,14 € | 86 552,82 € | 2 348 520,86 € |
| Année 2 | 131 600,31 € | 81 931,65 € | 2 216 920,55 € |
| Année 3 | 136 389,69 € | 77 142,27 € | 2 080 530,86 € |
| Année 4 | 141 353,34 € | 72 178,62 € | 1 939 177,52 € |
| Année 5 | 146 497,69 € | 67 034,27 € | 1 792 679,83 € |
| Année 6 | 151 829,19 € | 61 702,77 € | 1 640 850,64 € |
| Année 7 | 157 354,80 € | 56 177,16 € | 1 483 495,84 € |
| Année 8 | 163 081,43 € | 50 450,53 € | 1 320 414,41 € |
| Année 9 | 169 016,51 € | 44 515,45 € | 1 151 397,90 € |
| Année 10 | 175 167,57 € | 38 364,39 € | 976 230,33 € |
| Année 11 | 181 542,50 € | 31 989,46 € | 794 687,83 € |
| Année 12 | 188 149,43 € | 25 382,53 € | 606 538,40 € |
| Année 13 | 194 996,80 € | 18 535,16 € | 411 541,60 € |
| Année 14 | 202 093,40 € | 11 438,56 € | 209 448,20 € |
| Année 15 | 209 448,20 € | 4 083,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 475 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 841 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 247 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.