Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 575 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 513,15 € | 18 513,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 100 € / mois | 52 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 040 € | 2 781 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 388 € | 2 639 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 575 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 108,59 € | 90 049,21 € | 2 443 391,41 € |
| Année 2 | 136 916,48 € | 85 241,32 € | 2 306 474,93 € |
| Année 3 | 141 899,31 € | 80 258,49 € | 2 164 575,62 € |
| Année 4 | 147 063,49 € | 75 094,31 € | 2 017 512,13 € |
| Année 5 | 152 415,63 € | 69 742,17 € | 1 865 096,50 € |
| Année 6 | 157 962,51 € | 64 195,29 € | 1 707 133,99 € |
| Année 7 | 163 711,30 € | 58 446,50 € | 1 543 422,69 € |
| Année 8 | 169 669,30 € | 52 488,50 € | 1 373 753,39 € |
| Année 9 | 175 844,10 € | 46 313,70 € | 1 197 909,29 € |
| Année 10 | 182 243,67 € | 39 914,13 € | 1 015 665,62 € |
| Année 11 | 188 876,10 € | 33 281,70 € | 826 789,52 € |
| Année 12 | 195 749,93 € | 26 407,87 € | 631 039,59 € |
| Année 13 | 202 873,92 € | 19 283,88 € | 428 165,67 € |
| Année 14 | 210 257,17 € | 11 900,63 € | 217 908,50 € |
| Année 15 | 217 908,50 € | 4 248,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 575 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 895 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 906 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.