Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 675 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 231,97 € | 19 231,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 279 € / mois | 54 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 040 € | 2 889 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 888 € | 2 742 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 675 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 238,05 € | 93 545,59 € | 2 538 261,95 € |
| Année 2 | 142 232,60 € | 88 551,04 € | 2 396 029,35 € |
| Année 3 | 147 408,92 € | 83 374,72 € | 2 248 620,43 € |
| Année 4 | 152 773,60 € | 78 010,04 € | 2 095 846,83 € |
| Année 5 | 158 333,54 € | 72 450,10 € | 1 937 513,29 € |
| Année 6 | 164 095,82 € | 66 687,82 € | 1 773 417,47 € |
| Année 7 | 170 067,82 € | 60 715,82 € | 1 603 349,65 € |
| Année 8 | 176 257,15 € | 54 526,49 € | 1 427 092,50 € |
| Année 9 | 182 671,72 € | 48 111,92 € | 1 244 420,78 € |
| Année 10 | 189 319,76 € | 41 463,88 € | 1 055 101,02 € |
| Année 11 | 196 209,72 € | 34 573,92 € | 858 891,30 € |
| Année 12 | 203 350,44 € | 27 433,20 € | 655 540,86 € |
| Année 13 | 210 751,03 € | 20 032,61 € | 444 789,83 € |
| Année 14 | 218 420,96 € | 12 362,68 € | 226 368,87 € |
| Année 15 | 226 368,87 € | 4 413,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 675 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 106 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 888 € (2,5%).