Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 675 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 765,43 € | 15 765,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 774 € / mois | 45 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 040 € | 2 889 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 888 € | 2 742 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 675 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 272,76 € | 96 912,40 € | 2 583 227,24 € |
| Année 2 | 95 726,27 € | 93 458,89 € | 2 487 500,97 € |
| Année 3 | 99 309,02 € | 89 876,14 € | 2 388 191,95 € |
| Année 4 | 103 025,87 € | 86 159,29 € | 2 285 166,08 € |
| Année 5 | 106 881,82 € | 82 303,34 € | 2 178 284,26 € |
| Année 6 | 110 882,10 € | 78 303,06 € | 2 067 402,16 € |
| Année 7 | 115 032,10 € | 74 153,06 € | 1 952 370,06 € |
| Année 8 | 119 337,43 € | 69 847,73 € | 1 833 032,63 € |
| Année 9 | 123 803,86 € | 65 381,30 € | 1 709 228,77 € |
| Année 10 | 128 437,48 € | 60 747,68 € | 1 580 791,29 € |
| Année 11 | 133 244,51 € | 55 940,65 € | 1 447 546,78 € |
| Année 12 | 138 231,46 € | 50 953,70 € | 1 309 315,32 € |
| Année 13 | 143 405,07 € | 45 780,09 € | 1 165 910,25 € |
| Année 14 | 148 772,28 € | 40 412,88 € | 1 017 137,97 € |
| Année 15 | 154 340,43 € | 34 844,73 € | 862 797,54 € |
| Année 16 | 160 116,93 € | 29 068,23 € | 702 680,61 € |
| Année 17 | 166 109,63 € | 23 075,53 € | 536 570,98 € |
| Année 18 | 172 326,65 € | 16 858,51 € | 364 244,33 € |
| Année 19 | 178 776,32 € | 10 408,84 € | 185 468,01 € |
| Année 20 | 185 468,01 € | 3 717,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 675 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 044 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 888 € (2,5%).