Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 675 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 083,65 € | 13 083,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 647 € / mois | 37 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 040 € | 2 889 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 888 € | 2 742 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 675 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 502,09 € | 111 501,71 € | 2 629 997,91 € |
| Année 2 | 47 450,41 € | 109 553,39 € | 2 582 547,50 € |
| Année 3 | 49 482,12 € | 107 521,68 € | 2 533 065,38 € |
| Année 4 | 51 600,84 € | 105 402,96 € | 2 481 464,54 € |
| Année 5 | 53 810,30 € | 103 193,50 € | 2 427 654,24 € |
| Année 6 | 56 114,34 € | 100 889,46 € | 2 371 539,90 € |
| Année 7 | 58 517,05 € | 98 486,75 € | 2 313 022,85 € |
| Année 8 | 61 022,64 € | 95 981,16 € | 2 252 000,21 € |
| Année 9 | 63 635,50 € | 93 368,30 € | 2 188 364,71 € |
| Année 10 | 66 360,24 € | 90 643,56 € | 2 122 004,47 € |
| Année 11 | 69 201,65 € | 87 802,15 € | 2 052 802,82 € |
| Année 12 | 72 164,73 € | 84 839,07 € | 1 980 638,09 € |
| Année 13 | 75 254,68 € | 81 749,12 € | 1 905 383,41 € |
| Année 14 | 78 476,96 € | 78 526,84 € | 1 826 906,45 € |
| Année 15 | 81 837,17 € | 75 166,63 € | 1 745 069,28 € |
| Année 16 | 85 341,26 € | 71 662,54 € | 1 659 728,02 € |
| Année 17 | 88 995,40 € | 68 008,40 € | 1 570 732,62 € |
| Année 18 | 92 806,03 € | 64 197,77 € | 1 477 926,59 € |
| Année 19 | 96 779,79 € | 60 224,01 € | 1 381 146,80 € |
| Année 20 | 100 923,71 € | 56 080,09 € | 1 280 223,09 € |
| Année 21 | 105 245,07 € | 51 758,73 € | 1 174 978,02 € |
| Année 22 | 109 751,46 € | 47 252,34 € | 1 065 226,56 € |
| Année 23 | 114 450,79 € | 42 553,01 € | 950 775,77 € |
| Année 24 | 119 351,33 € | 37 652,47 € | 831 424,44 € |
| Année 25 | 124 461,71 € | 32 542,09 € | 706 962,73 € |
| Année 26 | 129 790,92 € | 27 212,88 € | 577 171,81 € |
| Année 27 | 135 348,32 € | 21 655,48 € | 441 823,49 € |
| Année 28 | 141 143,67 € | 15 860,13 € | 300 679,82 € |
| Année 29 | 147 187,15 € | 9 816,65 € | 153 492,67 € |
| Année 30 | 153 492,67 € | 3 514,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 675 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 267 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 382 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.