Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 675 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 755,58 € | 13 755,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 684 € / mois | 39 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 040 € | 2 889 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 888 € | 2 742 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 675 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 860,03 € | 99 206,93 € | 2 609 639,97 € |
| Année 2 | 68 372,68 € | 96 694,28 € | 2 541 267,29 € |
| Année 3 | 70 981,17 € | 94 085,79 € | 2 470 286,12 € |
| Année 4 | 73 689,21 € | 91 377,75 € | 2 396 596,91 € |
| Année 5 | 76 500,53 € | 88 566,43 € | 2 320 096,38 € |
| Année 6 | 79 419,13 € | 85 647,83 € | 2 240 677,25 € |
| Année 7 | 82 449,09 € | 82 617,87 € | 2 158 228,16 € |
| Année 8 | 85 594,62 € | 79 472,34 € | 2 072 633,54 € |
| Année 9 | 88 860,16 € | 76 206,80 € | 1 983 773,38 € |
| Année 10 | 92 250,29 € | 72 816,67 € | 1 891 523,09 € |
| Année 11 | 95 769,76 € | 69 297,20 € | 1 795 753,33 € |
| Année 12 | 99 423,52 € | 65 643,44 € | 1 696 329,81 € |
| Année 13 | 103 216,65 € | 61 850,31 € | 1 593 113,16 € |
| Année 14 | 107 154,47 € | 57 912,49 € | 1 485 958,69 € |
| Année 15 | 111 242,57 € | 53 824,39 € | 1 374 716,12 € |
| Année 16 | 115 486,59 € | 49 580,37 € | 1 259 229,53 € |
| Année 17 | 119 892,58 € | 45 174,38 € | 1 139 336,95 € |
| Année 18 | 124 466,63 € | 40 600,33 € | 1 014 870,32 € |
| Année 19 | 129 215,20 € | 35 851,76 € | 885 655,12 € |
| Année 20 | 134 144,91 € | 30 922,05 € | 751 510,21 € |
| Année 21 | 139 262,73 € | 25 804,23 € | 612 247,48 € |
| Année 22 | 144 575,79 € | 20 491,17 € | 467 671,69 € |
| Année 23 | 150 091,52 € | 14 975,44 € | 317 580,17 € |
| Année 24 | 155 817,73 € | 9 249,23 € | 161 762,44 € |
| Année 25 | 161 762,44 € | 3 304,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 675 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 302 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.