Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 575 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 241,45 € | 13 241,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 126 € / mois | 37 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 040 € | 2 781 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 388 € | 2 639 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 575 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 398,46 € | 95 498,94 € | 2 512 101,54 € |
| Année 2 | 65 817,18 € | 93 080,22 € | 2 446 284,36 € |
| Année 3 | 68 328,19 € | 90 569,21 € | 2 377 956,17 € |
| Année 4 | 70 935,00 € | 87 962,40 € | 2 307 021,17 € |
| Année 5 | 73 641,27 € | 85 256,13 € | 2 233 379,90 € |
| Année 6 | 76 450,76 € | 82 446,64 € | 2 156 929,14 € |
| Année 7 | 79 367,45 € | 79 529,95 € | 2 077 561,69 € |
| Année 8 | 82 395,45 € | 76 501,95 € | 1 995 166,24 € |
| Année 9 | 85 538,94 € | 73 358,46 € | 1 909 627,30 € |
| Année 10 | 88 802,36 € | 70 095,04 € | 1 820 824,94 € |
| Année 11 | 92 190,27 € | 66 707,13 € | 1 728 634,67 € |
| Année 12 | 95 707,45 € | 63 189,95 € | 1 632 927,22 € |
| Année 13 | 99 358,82 € | 59 538,58 € | 1 533 568,40 € |
| Année 14 | 103 149,49 € | 55 747,91 € | 1 430 418,91 € |
| Année 15 | 107 084,75 € | 51 812,65 € | 1 323 334,16 € |
| Année 16 | 111 170,19 € | 47 727,21 € | 1 212 163,97 € |
| Année 17 | 115 411,46 € | 43 485,94 € | 1 096 752,51 € |
| Année 18 | 119 814,58 € | 39 082,82 € | 976 937,93 € |
| Année 19 | 124 385,66 € | 34 511,74 € | 852 552,27 € |
| Année 20 | 129 131,13 € | 29 766,27 € | 723 421,14 € |
| Année 21 | 134 057,65 € | 24 839,75 € | 589 363,49 € |
| Année 22 | 139 172,12 € | 19 725,28 € | 450 191,37 € |
| Année 23 | 144 481,71 € | 14 415,69 € | 305 709,66 € |
| Année 24 | 149 993,89 € | 8 903,51 € | 155 715,77 € |
| Année 25 | 155 715,77 € | 3 181,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 575 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 206 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 833 €.