Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 248 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 092,22 € | 2 092,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 340 € / mois | 5 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 880 € | 268 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 213 € | 254 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 248 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 164,19 € | 7 942,45 € | 231 335,81 € |
| Année 2 | 17 739,28 € | 7 367,36 € | 213 596,53 € |
| Année 3 | 18 333,62 € | 6 773,02 € | 195 262,91 € |
| Année 4 | 18 947,85 € | 6 158,79 € | 176 315,06 € |
| Année 5 | 19 582,68 € | 5 523,96 € | 156 732,38 € |
| Année 6 | 20 238,76 € | 4 867,88 € | 136 493,62 € |
| Année 7 | 20 916,85 € | 4 189,79 € | 115 576,77 € |
| Année 8 | 21 617,62 € | 3 489,02 € | 93 959,15 € |
| Année 9 | 22 341,90 € | 2 764,74 € | 71 617,25 € |
| Année 10 | 23 090,43 € | 2 016,21 € | 48 526,82 € |
| Année 11 | 23 864,06 € | 1 242,58 € | 24 662,76 € |
| Année 12 | 24 662,76 € | 443,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 248 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 19 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 6 213 € (2,5%).