Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 487 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 164,30 € | 12 164,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 862 € / mois | 34 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 000 € | 2 686 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 188 € | 2 549 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 487 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 304,82 € | 103 666,78 € | 2 445 195,18 € |
| Année 2 | 44 116,21 € | 101 855,39 € | 2 401 078,97 € |
| Année 3 | 46 005,18 € | 99 966,42 € | 2 355 073,79 € |
| Année 4 | 47 975,02 € | 97 996,58 € | 2 307 098,77 € |
| Année 5 | 50 029,21 € | 95 942,39 € | 2 257 069,56 € |
| Année 6 | 52 171,38 € | 93 800,22 € | 2 204 898,18 € |
| Année 7 | 54 405,25 € | 91 566,35 € | 2 150 492,93 € |
| Année 8 | 56 734,77 € | 89 236,83 € | 2 093 758,16 € |
| Année 9 | 59 164,04 € | 86 807,56 € | 2 034 594,12 € |
| Année 10 | 61 697,32 € | 84 274,28 € | 1 972 896,80 € |
| Année 11 | 64 339,08 € | 81 632,52 € | 1 908 557,72 € |
| Année 12 | 67 093,95 € | 78 877,65 € | 1 841 463,77 € |
| Année 13 | 69 966,80 € | 76 004,80 € | 1 771 496,97 € |
| Année 14 | 72 962,61 € | 73 008,99 € | 1 698 534,36 € |
| Année 15 | 76 086,74 € | 69 884,86 € | 1 622 447,62 € |
| Année 16 | 79 344,60 € | 66 627,00 € | 1 543 103,02 € |
| Année 17 | 82 741,99 € | 63 229,61 € | 1 460 361,03 € |
| Année 18 | 86 284,84 € | 59 686,76 € | 1 374 076,19 € |
| Année 19 | 89 979,39 € | 55 992,21 € | 1 284 096,80 € |
| Année 20 | 93 832,15 € | 52 139,45 € | 1 190 264,65 € |
| Année 21 | 97 849,84 € | 48 121,76 € | 1 092 414,81 € |
| Année 22 | 102 039,57 € | 43 932,03 € | 990 375,24 € |
| Année 23 | 106 408,71 € | 39 562,89 € | 883 966,53 € |
| Année 24 | 110 964,90 € | 35 006,70 € | 773 001,63 € |
| Année 25 | 115 716,21 € | 30 255,39 € | 657 285,42 € |
| Année 26 | 120 670,93 € | 25 300,67 € | 536 614,49 € |
| Année 27 | 125 837,83 € | 20 133,77 € | 410 776,66 € |
| Année 28 | 131 225,96 € | 14 745,64 € | 279 550,70 € |
| Année 29 | 136 844,78 € | 9 126,82 € | 142 705,92 € |
| Année 30 | 142 705,92 € | 3 267,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 487 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 199 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 188 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.