Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 387 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 675,29 € | 11 675,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 380 € / mois | 33 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 000 € | 2 578 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 688 € | 2 447 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 387 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 604,19 € | 99 499,29 € | 2 346 895,81 € |
| Année 2 | 42 342,79 € | 97 760,69 € | 2 304 553,02 € |
| Année 3 | 44 155,81 € | 95 947,67 € | 2 260 397,21 € |
| Année 4 | 46 046,48 € | 94 057,00 € | 2 214 350,73 € |
| Année 5 | 48 018,09 € | 92 085,39 € | 2 166 332,64 € |
| Année 6 | 50 074,15 € | 90 029,33 € | 2 116 258,49 € |
| Année 7 | 52 218,22 € | 87 885,26 € | 2 064 040,27 € |
| Année 8 | 54 454,09 € | 85 649,39 € | 2 009 586,18 € |
| Année 9 | 56 785,71 € | 83 317,77 € | 1 952 800,47 € |
| Année 10 | 59 217,15 € | 80 886,33 € | 1 893 583,32 € |
| Année 11 | 61 752,72 € | 78 350,76 € | 1 831 830,60 € |
| Année 12 | 64 396,87 € | 75 706,61 € | 1 767 433,73 € |
| Année 13 | 67 154,19 € | 72 949,29 € | 1 700 279,54 € |
| Année 14 | 70 029,61 € | 70 073,87 € | 1 630 249,93 € |
| Année 15 | 73 028,13 € | 67 075,35 € | 1 557 221,80 € |
| Année 16 | 76 155,06 € | 63 948,42 € | 1 481 066,74 € |
| Année 17 | 79 415,88 € | 60 687,60 € | 1 401 650,86 € |
| Année 18 | 82 816,29 € | 57 287,19 € | 1 318 834,57 € |
| Année 19 | 86 362,32 € | 53 741,16 € | 1 232 472,25 € |
| Année 20 | 90 060,18 € | 50 043,30 € | 1 142 412,07 € |
| Année 21 | 93 916,39 € | 46 187,09 € | 1 048 495,68 € |
| Année 22 | 97 937,69 € | 42 165,79 € | 950 557,99 € |
| Année 23 | 102 131,18 € | 37 972,30 € | 848 426,81 € |
| Année 24 | 106 504,26 € | 33 599,22 € | 741 922,55 € |
| Année 25 | 111 064,54 € | 29 038,94 € | 630 858,01 € |
| Année 26 | 115 820,11 € | 24 283,37 € | 515 037,90 € |
| Année 27 | 120 779,29 € | 19 324,19 € | 394 258,61 € |
| Année 28 | 125 950,83 € | 14 152,65 € | 268 307,78 € |
| Année 29 | 131 343,80 € | 8 759,68 € | 136 963,98 € |
| Année 30 | 136 963,98 € | 3 135,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 387 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 650 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 238 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.