Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 387 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 274,88 € | 12 274,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 197 € / mois | 35 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 000 € | 2 578 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 688 € | 2 447 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 387 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 770,60 € | 88 527,96 € | 2 328 729,40 € |
| Année 2 | 61 012,77 € | 86 285,79 € | 2 267 716,63 € |
| Année 3 | 63 340,50 € | 83 958,06 € | 2 204 376,13 € |
| Année 4 | 65 757,02 € | 81 541,54 € | 2 138 619,11 € |
| Année 5 | 68 265,73 € | 79 032,83 € | 2 070 353,38 € |
| Année 6 | 70 870,17 € | 76 428,39 € | 1 999 483,21 € |
| Année 7 | 73 573,94 € | 73 724,62 € | 1 925 909,27 € |
| Année 8 | 76 380,88 € | 70 917,68 € | 1 849 528,39 € |
| Année 9 | 79 294,90 € | 68 003,66 € | 1 770 233,49 € |
| Année 10 | 82 320,10 € | 64 978,46 € | 1 687 913,39 € |
| Année 11 | 85 460,73 € | 61 837,83 € | 1 602 452,66 € |
| Année 12 | 88 721,19 € | 58 577,37 € | 1 513 731,47 € |
| Année 13 | 92 106,02 € | 55 192,54 € | 1 421 625,45 € |
| Année 14 | 95 619,97 € | 51 678,59 € | 1 326 005,48 € |
| Année 15 | 99 267,99 € | 48 030,57 € | 1 226 737,49 € |
| Année 16 | 103 055,20 € | 44 243,36 € | 1 123 682,29 € |
| Année 17 | 106 986,90 € | 40 311,66 € | 1 016 695,39 € |
| Année 18 | 111 068,56 € | 36 230,00 € | 905 626,83 € |
| Année 19 | 115 305,99 € | 31 992,57 € | 790 320,84 € |
| Année 20 | 119 705,06 € | 27 593,50 € | 670 615,78 € |
| Année 21 | 124 271,95 € | 23 026,61 € | 546 343,83 € |
| Année 22 | 129 013,09 € | 18 285,47 € | 417 330,74 € |
| Année 23 | 133 935,11 € | 13 363,45 € | 283 395,63 € |
| Année 24 | 139 044,90 € | 8 253,66 € | 144 350,73 € |
| Année 25 | 144 350,73 € | 2 948,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 387 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.