Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 337 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 017,82 € | 12 017,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 418 € / mois | 34 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 000 € | 2 524 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 438 € | 2 395 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 337 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 539,88 € | 86 673,96 € | 2 279 960,12 € |
| Année 2 | 59 735,09 € | 84 478,75 € | 2 220 225,03 € |
| Année 3 | 62 014,06 € | 82 199,78 € | 2 158 210,97 € |
| Année 4 | 64 379,96 € | 79 833,88 € | 2 093 831,01 € |
| Année 5 | 66 836,16 € | 77 377,68 € | 2 026 994,85 € |
| Année 6 | 69 386,04 € | 74 827,80 € | 1 957 608,81 € |
| Année 7 | 72 033,20 € | 72 180,64 € | 1 885 575,61 € |
| Année 8 | 74 781,38 € | 69 432,46 € | 1 810 794,23 € |
| Année 9 | 77 634,37 € | 66 579,47 € | 1 733 159,86 € |
| Année 10 | 80 596,23 € | 63 617,61 € | 1 652 563,63 € |
| Année 11 | 83 671,08 € | 60 542,76 € | 1 568 892,55 € |
| Année 12 | 86 863,24 € | 57 350,60 € | 1 482 029,31 € |
| Année 13 | 90 177,18 € | 54 036,66 € | 1 391 852,13 € |
| Année 14 | 93 617,57 € | 50 596,27 € | 1 298 234,56 € |
| Année 15 | 97 189,17 € | 47 024,67 € | 1 201 045,39 € |
| Année 16 | 100 897,09 € | 43 316,75 € | 1 100 148,30 € |
| Année 17 | 104 746,43 € | 39 467,41 € | 995 401,87 € |
| Année 18 | 108 742,66 € | 35 471,18 € | 886 659,21 € |
| Année 19 | 112 891,32 € | 31 322,52 € | 773 767,89 € |
| Année 20 | 117 198,26 € | 27 015,58 € | 656 569,63 € |
| Année 21 | 121 669,52 € | 22 544,32 € | 534 900,11 € |
| Année 22 | 126 311,38 € | 17 902,46 € | 408 588,73 € |
| Année 23 | 131 130,32 € | 13 083,52 € | 277 458,41 € |
| Année 24 | 136 133,13 € | 8 080,71 € | 141 325,28 € |
| Année 25 | 141 325,28 € | 2 887,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 337 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.