Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 337 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 802,36 € | 16 802,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 916 € / mois | 48 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 000 € | 2 524 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 438 € | 2 395 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 337 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 900,47 € | 81 727,85 € | 2 217 599,53 € |
| Année 2 | 124 264,06 € | 77 364,26 € | 2 093 335,47 € |
| Année 3 | 128 786,44 € | 72 841,88 € | 1 964 549,03 € |
| Année 4 | 133 473,39 € | 68 154,93 € | 1 831 075,64 € |
| Année 5 | 138 330,93 € | 63 297,39 € | 1 692 744,71 € |
| Année 6 | 143 365,26 € | 58 263,06 € | 1 549 379,45 € |
| Année 7 | 148 582,79 € | 53 045,53 € | 1 400 796,66 € |
| Année 8 | 153 990,23 € | 47 638,09 € | 1 246 806,43 € |
| Année 9 | 159 594,42 € | 42 033,90 € | 1 087 212,01 € |
| Année 10 | 165 402,58 € | 36 225,74 € | 921 809,43 € |
| Année 11 | 171 422,15 € | 30 206,17 € | 750 387,28 € |
| Année 12 | 177 660,76 € | 23 967,56 € | 572 726,52 € |
| Année 13 | 184 126,44 € | 17 501,88 € | 388 600,08 € |
| Année 14 | 190 827,39 € | 10 800,93 € | 197 772,69 € |
| Année 15 | 197 772,69 € | 3 856,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 337 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 007 €.