Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 237 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 083,54 € | 16 083,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 738 € / mois | 45 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 000 € | 2 416 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 938 € | 2 293 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 237 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 771,03 € | 78 231,45 € | 2 122 728,97 € |
| Année 2 | 118 947,92 € | 74 054,56 € | 2 003 781,05 € |
| Année 3 | 123 276,84 € | 69 725,64 € | 1 880 504,21 € |
| Année 4 | 127 763,28 € | 65 239,20 € | 1 752 740,93 € |
| Année 5 | 132 413,01 € | 60 589,47 € | 1 620 327,92 € |
| Année 6 | 137 231,95 € | 55 770,53 € | 1 483 095,97 € |
| Année 7 | 142 226,27 € | 50 776,21 € | 1 340 869,70 € |
| Année 8 | 147 402,37 € | 45 600,11 € | 1 193 467,33 € |
| Année 9 | 152 766,81 € | 40 235,67 € | 1 040 700,52 € |
| Année 10 | 158 326,49 € | 34 675,99 € | 882 374,03 € |
| Année 11 | 164 088,53 € | 28 913,95 € | 718 285,50 € |
| Année 12 | 170 060,26 € | 22 942,22 € | 548 225,24 € |
| Année 13 | 176 249,32 € | 16 753,16 € | 371 975,92 € |
| Année 14 | 182 663,61 € | 10 338,87 € | 189 312,31 € |
| Année 15 | 189 312,31 € | 3 691,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 237 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.