Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 287 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 442,95 € | 16 442,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 827 € / mois | 46 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 000 € | 2 470 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 188 € | 2 344 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 287 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 335,76 € | 79 979,64 € | 2 170 164,24 € |
| Année 2 | 121 606,00 € | 75 709,40 € | 2 048 558,24 € |
| Année 3 | 126 031,63 € | 71 283,77 € | 1 922 526,61 € |
| Année 4 | 130 618,35 € | 66 697,05 € | 1 791 908,26 € |
| Année 5 | 135 371,98 € | 61 943,42 € | 1 656 536,28 € |
| Année 6 | 140 298,59 € | 57 016,81 € | 1 516 237,69 € |
| Année 7 | 145 404,53 € | 51 910,87 € | 1 370 833,16 € |
| Année 8 | 150 696,30 € | 46 619,10 € | 1 220 136,86 € |
| Année 9 | 156 180,63 € | 41 134,77 € | 1 063 956,23 € |
| Année 10 | 161 864,53 € | 35 450,87 € | 902 091,70 € |
| Année 11 | 167 755,34 € | 29 560,06 € | 734 336,36 € |
| Année 12 | 173 860,50 € | 23 454,90 € | 560 475,86 € |
| Année 13 | 180 187,86 € | 17 127,54 € | 380 288,00 € |
| Année 14 | 186 745,48 € | 10 569,92 € | 193 542,52 € |
| Année 15 | 193 542,52 € | 3 773,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 287 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 980 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.