Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 187 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 724,14 € | 15 724,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 649 € / mois | 44 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 000 € | 2 362 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 688 € | 2 242 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 187 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 206,41 € | 76 483,27 € | 2 075 293,59 € |
| Année 2 | 116 289,98 € | 72 399,70 € | 1 959 003,61 € |
| Année 3 | 120 522,15 € | 68 167,53 € | 1 838 481,46 € |
| Année 4 | 124 908,34 € | 63 781,34 € | 1 713 573,12 € |
| Année 5 | 129 454,18 € | 59 235,50 € | 1 584 118,94 € |
| Année 6 | 134 165,46 € | 54 524,22 € | 1 449 953,48 € |
| Année 7 | 139 048,18 € | 49 641,50 € | 1 310 905,30 € |
| Année 8 | 144 108,59 € | 44 581,09 € | 1 166 796,71 € |
| Année 9 | 149 353,17 € | 39 336,51 € | 1 017 443,54 € |
| Année 10 | 154 788,64 € | 33 901,04 € | 862 654,90 € |
| Année 11 | 160 421,91 € | 28 267,77 € | 702 232,99 € |
| Année 12 | 166 260,18 € | 22 429,50 € | 535 972,81 € |
| Année 13 | 172 310,94 € | 16 378,74 € | 363 661,87 € |
| Année 14 | 178 581,90 € | 10 107,78 € | 185 079,97 € |
| Année 15 | 185 079,97 € | 3 608,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 187 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 926 €.