Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 187 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 246,62 € | 11 246,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 081 € / mois | 32 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 000 € | 2 362 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 688 € | 2 242 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 187 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 847,42 € | 81 112,02 € | 2 133 652,58 € |
| Année 2 | 55 901,78 € | 79 057,66 € | 2 077 750,80 € |
| Année 3 | 58 034,51 € | 76 924,93 € | 2 019 716,29 € |
| Année 4 | 60 248,60 € | 74 710,84 € | 1 959 467,69 € |
| Année 5 | 62 547,16 € | 72 412,28 € | 1 896 920,53 € |
| Année 6 | 64 933,42 € | 70 026,02 € | 1 831 987,11 € |
| Année 7 | 67 410,71 € | 67 548,73 € | 1 764 576,40 € |
| Année 8 | 69 982,51 € | 64 976,93 € | 1 694 593,89 € |
| Année 9 | 72 652,44 € | 62 307,00 € | 1 621 941,45 € |
| Année 10 | 75 424,21 € | 59 535,23 € | 1 546 517,24 € |
| Année 11 | 78 301,75 € | 56 657,69 € | 1 468 215,49 € |
| Année 12 | 81 289,06 € | 53 670,38 € | 1 386 926,43 € |
| Année 13 | 84 390,36 € | 50 569,08 € | 1 302 536,07 € |
| Année 14 | 87 609,95 € | 47 349,49 € | 1 214 926,12 € |
| Année 15 | 90 952,40 € | 44 007,04 € | 1 123 973,72 € |
| Année 16 | 94 422,35 € | 40 537,09 € | 1 029 551,37 € |
| Année 17 | 98 024,66 € | 36 934,78 € | 931 526,71 € |
| Année 18 | 101 764,44 € | 33 195,00 € | 829 762,27 € |
| Année 19 | 105 646,86 € | 29 312,58 € | 724 115,41 € |
| Année 20 | 109 677,46 € | 25 281,98 € | 614 437,95 € |
| Année 21 | 113 861,79 € | 21 097,65 € | 500 576,16 € |
| Année 22 | 118 205,77 € | 16 753,67 € | 382 370,39 € |
| Année 23 | 122 715,46 € | 12 243,98 € | 259 654,93 € |
| Année 24 | 127 397,21 € | 7 562,23 € | 132 257,72 € |
| Année 25 | 132 257,72 € | 2 701,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 187 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 133 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 218 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.