Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 087 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 732,49 € | 10 732,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 523 € / mois | 30 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 000 € | 2 254 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 188 € | 2 139 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 087 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 385,85 € | 77 404,03 € | 2 036 114,15 € |
| Année 2 | 53 346,31 € | 75 443,57 € | 1 982 767,84 € |
| Année 3 | 55 381,53 € | 73 408,35 € | 1 927 386,31 € |
| Année 4 | 57 494,40 € | 71 295,48 € | 1 869 891,91 € |
| Année 5 | 59 687,89 € | 69 101,99 € | 1 810 204,02 € |
| Année 6 | 61 965,06 € | 66 824,82 € | 1 748 238,96 € |
| Année 7 | 64 329,10 € | 64 460,78 € | 1 683 909,86 € |
| Année 8 | 66 783,33 € | 62 006,55 € | 1 617 126,53 € |
| Année 9 | 69 331,22 € | 59 458,66 € | 1 547 795,31 € |
| Année 10 | 71 976,27 € | 56 813,61 € | 1 475 819,04 € |
| Année 11 | 74 722,28 € | 54 067,60 € | 1 401 096,76 € |
| Année 12 | 77 573,03 € | 51 216,85 € | 1 323 523,73 € |
| Année 13 | 80 532,53 € | 48 257,35 € | 1 242 991,20 € |
| Année 14 | 83 604,95 € | 45 184,93 € | 1 159 386,25 € |
| Année 15 | 86 794,60 € | 41 995,28 € | 1 072 591,65 € |
| Année 16 | 90 105,92 € | 38 683,96 € | 982 485,73 € |
| Année 17 | 93 543,59 € | 35 246,29 € | 888 942,14 € |
| Année 18 | 97 112,37 € | 31 677,51 € | 791 829,77 € |
| Année 19 | 100 817,33 € | 27 972,55 € | 691 012,44 € |
| Année 20 | 104 663,65 € | 24 126,23 € | 586 348,79 € |
| Année 21 | 108 656,71 € | 20 133,17 € | 477 692,08 € |
| Année 22 | 112 802,13 € | 15 987,75 € | 364 889,95 € |
| Année 23 | 117 105,65 € | 11 684,23 € | 247 784,30 € |
| Année 24 | 121 573,37 € | 7 216,51 € | 126 210,93 € |
| Année 25 | 126 210,93 € | 2 578,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 087 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 664 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 050 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.