Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 037 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 475,42 € | 10 475,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 744 € / mois | 29 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 000 € | 2 200 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 938 € | 2 088 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 037 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 155,02 € | 75 550,02 € | 1 987 344,98 € |
| Année 2 | 52 068,47 € | 73 636,57 € | 1 935 276,51 € |
| Année 3 | 54 054,97 € | 71 650,07 € | 1 881 221,54 € |
| Année 4 | 56 117,22 € | 69 587,82 € | 1 825 104,32 € |
| Année 5 | 58 258,18 € | 67 446,86 € | 1 766 846,14 € |
| Année 6 | 60 480,81 € | 65 224,23 € | 1 706 365,33 € |
| Année 7 | 62 788,23 € | 62 916,81 € | 1 643 577,10 € |
| Année 8 | 65 183,67 € | 60 521,37 € | 1 578 393,43 € |
| Année 9 | 67 670,51 € | 58 034,53 € | 1 510 722,92 € |
| Année 10 | 70 252,22 € | 55 452,82 € | 1 440 470,70 € |
| Année 11 | 72 932,43 € | 52 772,61 € | 1 367 538,27 € |
| Année 12 | 75 714,91 € | 49 990,13 € | 1 291 823,36 € |
| Année 13 | 78 603,53 € | 47 101,51 € | 1 213 219,83 € |
| Année 14 | 81 602,37 € | 44 102,67 € | 1 131 617,46 € |
| Année 15 | 84 715,59 € | 40 989,45 € | 1 046 901,87 € |
| Année 16 | 87 947,59 € | 37 757,45 € | 958 954,28 € |
| Année 17 | 91 302,90 € | 34 402,14 € | 867 651,38 € |
| Année 18 | 94 786,25 € | 30 918,79 € | 772 865,13 € |
| Année 19 | 98 402,46 € | 27 302,58 € | 674 462,67 € |
| Année 20 | 102 156,62 € | 23 548,42 € | 572 306,05 € |
| Année 21 | 106 054,04 € | 19 651,00 € | 466 252,01 € |
| Année 22 | 110 100,13 € | 15 604,91 € | 356 151,88 € |
| Année 23 | 114 300,61 € | 11 404,43 € | 241 851,27 € |
| Année 24 | 118 661,33 € | 7 043,71 € | 123 189,94 € |
| Année 25 | 123 189,94 € | 2 516,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 037 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 930 €.