Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 037 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 006,01 € | 12 006,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 382 € / mois | 34 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 000 € | 2 200 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 938 € | 2 088 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 037 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 269,46 € | 73 802,66 € | 1 967 230,54 € |
| Année 2 | 72 899,45 € | 71 172,67 € | 1 894 331,09 € |
| Année 3 | 75 627,87 € | 68 444,25 € | 1 818 703,22 € |
| Année 4 | 78 458,39 € | 65 613,73 € | 1 740 244,83 € |
| Année 5 | 81 394,87 € | 62 677,25 € | 1 658 849,96 € |
| Année 6 | 84 441,24 € | 59 630,88 € | 1 574 408,72 € |
| Année 7 | 87 601,62 € | 56 470,50 € | 1 486 807,10 € |
| Année 8 | 90 880,30 € | 53 191,82 € | 1 395 926,80 € |
| Année 9 | 94 281,70 € | 49 790,42 € | 1 301 645,10 € |
| Année 10 | 97 810,39 € | 46 261,73 € | 1 203 834,71 € |
| Année 11 | 101 471,14 € | 42 600,98 € | 1 102 363,57 € |
| Année 12 | 105 268,90 € | 38 803,22 € | 997 094,67 € |
| Année 13 | 109 208,79 € | 34 863,33 € | 887 885,88 € |
| Année 14 | 113 296,18 € | 30 775,94 € | 774 589,70 € |
| Année 15 | 117 536,52 € | 26 535,60 € | 657 053,18 € |
| Année 16 | 121 935,58 € | 22 136,54 € | 535 117,60 € |
| Année 17 | 126 499,25 € | 17 572,87 € | 408 618,35 € |
| Année 18 | 131 233,76 € | 12 838,36 € | 277 384,59 € |
| Année 19 | 136 145,46 € | 7 926,66 € | 141 239,13 € |
| Année 20 | 141 239,13 € | 2 831,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 037 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 938 € (2,5%).