Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 037 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 645,91 € | 14 645,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 382 € / mois | 41 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 000 € | 2 200 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 938 € | 2 088 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 037 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 512,22 € | 71 238,70 € | 1 932 987,78 € |
| Année 2 | 108 315,76 € | 67 435,16 € | 1 824 672,02 € |
| Année 3 | 112 257,74 € | 63 493,18 € | 1 712 414,28 € |
| Année 4 | 116 343,17 € | 59 407,75 € | 1 596 071,11 € |
| Année 5 | 120 577,28 € | 55 173,64 € | 1 475 493,83 € |
| Année 6 | 124 965,47 € | 50 785,45 € | 1 350 528,36 € |
| Année 7 | 129 513,40 € | 46 237,52 € | 1 221 014,96 € |
| Année 8 | 134 226,82 € | 41 524,10 € | 1 086 788,14 € |
| Année 9 | 139 111,76 € | 36 639,16 € | 947 676,38 € |
| Année 10 | 144 174,50 € | 31 576,42 € | 803 501,88 € |
| Année 11 | 149 421,48 € | 26 329,44 € | 654 080,40 € |
| Année 12 | 154 859,43 € | 20 891,49 € | 499 220,97 € |
| Année 13 | 160 495,27 € | 15 255,65 € | 338 725,70 € |
| Année 14 | 166 336,23 € | 9 414,69 € | 172 389,47 € |
| Année 15 | 172 389,47 € | 3 361,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 037 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 845 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.