Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 987 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 286,50 € | 14 286,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 292 € / mois | 40 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 000 € | 2 146 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 688 € | 2 037 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 987 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 947,49 € | 69 490,51 € | 1 885 552,51 € |
| Année 2 | 105 657,71 € | 65 780,29 € | 1 779 894,80 € |
| Année 3 | 109 502,93 € | 61 935,07 € | 1 670 391,87 € |
| Année 4 | 113 488,11 € | 57 949,89 € | 1 556 903,76 € |
| Année 5 | 117 618,31 € | 53 819,69 € | 1 439 285,45 € |
| Année 6 | 121 898,82 € | 49 539,18 € | 1 317 386,63 € |
| Année 7 | 126 335,12 € | 45 102,88 € | 1 191 051,51 € |
| Année 8 | 130 932,90 € | 40 505,10 € | 1 060 118,61 € |
| Année 9 | 135 697,95 € | 35 740,05 € | 924 420,66 € |
| Année 10 | 140 636,47 € | 30 801,53 € | 783 784,19 € |
| Année 11 | 145 754,68 € | 25 683,32 € | 638 029,51 € |
| Année 12 | 151 059,17 € | 20 378,83 € | 486 970,34 € |
| Année 13 | 156 556,72 € | 14 881,28 € | 330 413,62 € |
| Année 14 | 162 254,34 € | 9 183,66 € | 168 159,28 € |
| Année 15 | 168 159,28 € | 3 278,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 987 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 819 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 850 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.