Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 887 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 567,68 € | 13 567,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 114 € / mois | 38 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 000 € | 2 038 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 188 € | 1 934 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 887 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 818,02 € | 65 994,14 € | 1 790 681,98 € |
| Année 2 | 100 341,57 € | 62 470,59 € | 1 690 340,41 € |
| Année 3 | 103 993,32 € | 58 818,84 € | 1 586 347,09 € |
| Année 4 | 107 777,98 € | 55 034,18 € | 1 478 569,11 € |
| Année 5 | 111 700,38 € | 51 111,78 € | 1 366 868,73 € |
| Année 6 | 115 765,53 € | 47 046,63 € | 1 251 103,20 € |
| Année 7 | 119 978,60 € | 42 833,56 € | 1 131 124,60 € |
| Année 8 | 124 345,03 € | 38 467,13 € | 1 006 779,57 € |
| Année 9 | 128 870,36 € | 33 941,80 € | 877 909,21 € |
| Année 10 | 133 560,38 € | 29 251,78 € | 744 348,83 € |
| Année 11 | 138 421,06 € | 24 391,10 € | 605 927,77 € |
| Année 12 | 143 458,69 € | 19 353,47 € | 462 469,08 € |
| Année 13 | 148 679,61 € | 14 132,55 € | 313 789,47 € |
| Année 14 | 154 090,54 € | 8 721,62 € | 159 698,93 € |
| Année 15 | 159 698,93 € | 3 113,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 887 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 765 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 188 € (2,5%).