Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 887 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 122,13 € | 11 122,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 703 € / mois | 31 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 000 € | 2 038 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 188 € | 1 934 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 887 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 096,23 € | 68 369,33 € | 1 822 403,77 € |
| Année 2 | 67 532,58 € | 65 932,98 € | 1 754 871,19 € |
| Année 3 | 70 060,15 € | 63 405,41 € | 1 684 811,04 € |
| Année 4 | 72 682,30 € | 60 783,26 € | 1 612 128,74 € |
| Année 5 | 75 402,57 € | 58 062,99 € | 1 536 726,17 € |
| Année 6 | 78 224,68 € | 55 240,88 € | 1 458 501,49 € |
| Année 7 | 81 152,38 € | 52 313,18 € | 1 377 349,11 € |
| Année 8 | 84 189,67 € | 49 275,89 € | 1 293 159,44 € |
| Année 9 | 87 340,67 € | 46 124,89 € | 1 205 818,77 € |
| Année 10 | 90 609,58 € | 42 855,98 € | 1 115 209,19 € |
| Année 11 | 94 000,84 € | 39 464,72 € | 1 021 208,35 € |
| Année 12 | 97 518,99 € | 35 946,57 € | 923 689,36 € |
| Année 13 | 101 168,85 € | 32 296,71 € | 822 520,51 € |
| Année 14 | 104 955,31 € | 28 510,25 € | 717 565,20 € |
| Année 15 | 108 883,50 € | 24 582,06 € | 608 681,70 € |
| Année 16 | 112 958,68 € | 20 506,88 € | 495 723,02 € |
| Année 17 | 117 186,38 € | 16 279,18 € | 378 536,64 € |
| Année 18 | 121 572,31 € | 11 893,25 € | 256 964,33 € |
| Année 19 | 126 122,44 € | 7 343,12 € | 130 841,89 € |
| Année 20 | 130 841,89 € | 2 622,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 887 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 188 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 778 €.