Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 787 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 532,88 € | 10 532,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 918 € / mois | 30 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 000 € | 1 930 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 688 € | 1 832 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 787 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 647,43 € | 64 747,13 € | 1 725 852,57 € |
| Année 2 | 63 954,74 € | 62 439,82 € | 1 661 897,83 € |
| Année 3 | 66 348,36 € | 60 046,20 € | 1 595 549,47 € |
| Année 4 | 68 831,59 € | 57 562,97 € | 1 526 717,88 € |
| Année 5 | 71 407,78 € | 54 986,78 € | 1 455 310,10 € |
| Année 6 | 74 080,35 € | 52 314,21 € | 1 381 229,75 € |
| Année 7 | 76 852,98 € | 49 541,58 € | 1 304 376,77 € |
| Année 8 | 79 729,35 € | 46 665,21 € | 1 224 647,42 € |
| Année 9 | 82 713,38 € | 43 681,18 € | 1 141 934,04 € |
| Année 10 | 85 809,09 € | 40 585,47 € | 1 056 124,95 € |
| Année 11 | 89 020,68 € | 37 373,88 € | 967 104,27 € |
| Année 12 | 92 352,47 € | 34 042,09 € | 874 751,80 € |
| Année 13 | 95 808,95 € | 30 585,61 € | 778 942,85 € |
| Année 14 | 99 394,81 € | 26 999,75 € | 679 548,04 € |
| Année 15 | 103 114,84 € | 23 279,72 € | 576 433,20 € |
| Année 16 | 106 974,14 € | 19 420,42 € | 469 459,06 € |
| Année 17 | 110 977,87 € | 15 416,69 € | 358 481,19 € |
| Année 18 | 115 131,47 € | 11 263,09 € | 243 349,72 € |
| Année 19 | 119 440,50 € | 6 954,06 € | 123 909,22 € |
| Année 20 | 123 909,22 € | 2 483,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 787 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 450 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 688 € (2,5%).